北京银行为超300家节能服务公司提供金融服务 用责任和智慧打造绿色金融品牌
用责任和智慧打造绿色金融品牌
记者 简宁
北京银行在绿色金融领域不断探索，持续打造“绿色金融”特色品牌，截至2014年12月末，绿色信贷审批通过逾400亿元，余额逾180亿元。
近3年来，北京银行致力于支持中小微节能减排企业领域，中小微企业审批通过贷款额度超180亿元，余额逾90亿元，为近300家节能服务公司提供金融服务，目前信贷余额15亿元。
据悉，贷款支持领域包括可再生能源利用、工业节能、建筑节能、大气污染治理等，业务范围遍及北京、上海、天津、深圳等十余个省、市、自治区，覆盖地区广泛。
2011年，北京银行荣获“2011年服务小企业及三农十佳特色产品”奖，成为北京地区唯一一家获此殊荣的银行;2013年1月，北京银行荣获“2012中国节能服务产业最佳金融投资机构”称号。
践行低碳理念
支持绿色循环经济发展
在业内人士看来，北京银行深化绿色金融发展理念，将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变” 纳入公司第四个五年发展规划。
据了解，北京银行出台了《授信业务指引意见》，对循环经济发展、绿色建筑建设改造、城镇污水垃圾处理、合同能源管理、节能环保能力建设等项目给予重点支持。
北京银行有关负责人在接受记者采访时强调，北京银行严把环评关，坚持“绿色信贷”、“环保一票否决制”原则，对高耗能、高污染、高排放企业，不符合国家产业政策、未按规定程序审批或核准的项目，不提供任何形式的授信支持。
同时，对产能过剩、落后产能及节能减排控制行业的贷款项目进行严格审查，将节能和环境影响作为贷前审查重要内容;对不符合节能减排政策和国家明确要求淘汰的落后产能项目，不提供任何形式的新增授信。
事实上，北京银行通过创新绿色金融领域合作模式，践行低碳理念，始终以前瞻性的战略谋划为统领，开展绿色金融业务，服务技术创新、环境保护和节能减排。
自2004年北京银行发放首笔节能减排项目贷款以来，其先后与中投保合作开展“世行二期”项目贷款，与国际金融公司合作中国节能减排融资项目贷款。2011年，还与中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)签署战略合作协议，承诺将在未来5年内为其会员企业提供意向性授信100亿元人民币。
2012年6月，北京银行与市发改委牵头设立的节能低碳创新发展服务平台签署150亿元意向性授信合作协议，支持北京市节能低碳项目建设。
2013年，北京银行参加了EMCA投融资服务论坛，作为协办单位向参会的200多家节能服务公司介绍绿色信贷业务及产品情况，并组织上地支行、中关村(000931,股吧)海淀园支行、月坛支行、燕京支行4家经营单位于会议现场进行银企对接，有效了解企业需求，服务节能减排企业。
2014年9月，联合国家发改委、银监会、中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)等共同启动中国节能服务产业调研项目。
值得一提的是，面对空气污染严重的情况，北京银行为抑尘行业龙头企业精诚博桑提供了各种融资服务，带动抑尘行业整体发展。
精诚博桑成立于2002年，是中国最早的公共环境扬尘综合治理环保企业之一。公司目前主导产品为抑尘剂和抑尘设备，其中抑尘剂收入约占总收入的60%。
从2009年至今，北京银行累计为其融资达1000万元，用于补充企业项目的流动资金及研发费用，其中包括向其提供纯信用的融信宝贷款产品，支持企业开展道路抑尘实验，降低路面PM2.5浓度。
目前这项降尘技术得到了北京市政府的大力支持，实验通过检测后将在北京市丰台区进行区域试点降尘，未来该项技术将通过政府采购的形式予以推广。
深化产品创新
提升节能企业发展价值
创新是发展的动力，产品创新就是企业发展的动力。
北京银行以“多样化产品、特色化服务”为发展方向，加强对外合作，创新担保理念，引入国际金融公司(IFC)损失分担机制，重点支持中小节能减排企业，开展节水领域合作，成为全球首家同IFC合作水能效的商业银行。
2013年6月，推出相应贷款产品《中国中小企业节能减排项目贷款操作规程(CHUEE SME)》。
截至目前，已有北京世纪竹邦能源技术有限公司、上海国智新能源技术有限公司、北京信力筑正新能源技术股份有限公司、浙江若普能源科技有限公司4笔业务落地实施，已累计发放贷款近1亿元。
记者通过采访了解到，该款产品重点支持民营中小企业，从事提高能源使用效率的项目，或者提供用于提高能源效率、可再生能源项目的产品设计、开发、生产、安装、应用等企业。
一般来讲，贷款期限多为中长期，贷款额度依据项目具体情况而定，单户加入IFC贷款组合不超过2000万元。担保方式上加入IFC50%最终损失分担机制，采用组合担保方式为企业提供融资。
其中，2013年，北京世纪竹邦能源技术有限公司承接四川省成都双流机场节能灯改造项目值得一提。
据该项目负责人向记者介绍，北京中关村支行经过与企业具体接触，认为可以用CHUEE SME(中国中小企业节能减排项目贷款)产品为该企业提供融资支持，额度为456万元、期限为3年、担保方式为IFC50%损失分担模式。
在市场人士看来，该项目为CHUEE SME贷款项下首笔贷款，具有较强的社会效益及经济效益。项目改造成功后可实现年节电785.5万千瓦时，折合标准煤965.4吨，减排二氧化碳1714.24吨/年，减少SO2排放15.4吨/年，年节约电费760万元。
不仅如此，针对节能服务企业的合同能源管理模式，北京银行还推出了“节能贷”产品，其创新了“未来收益权”质押担保模式以及项目“打包授信”融资模式，采用组合担保方式，依据企业自身条件为企业合理设计融资方案。
目前，北京银行通过“节能贷”累计支持近280笔节能减排贷款，审批金额逾30亿元。
据记者采访获悉，该产品支持中长期贷款，为企业中长期经营规划提供资金支持，且担保方式多样，除支持房产抵押、机器抵押等传统抵押方式，还创新推出未来收益权质押，多样匹配企业融资需求。
其中，参与清华大学供热系统节能改造项目的潍坊国建高创科技有限公司，作为实施方，成功通过未来收益权质押及第三方担保方式获得了北京银行济南分行提供的融资3400万元，使项目得以按预期进行。
潍坊国建高创科技有限公司是国内唯一一家通过专家论证的国家住宅产业化基地(供热计量与节能方向)，与清华大学合作采用合同能源管理模式(EMC)进行，按合同约定比例分享节能收益，预计供热系统节能率可达21%-29%，节电率可达30%-40%，并将大大降低热源耗能量，降低污染物排放量。
此外，北京银行还推出以节能服务企业拟获得财政奖励资金为主要还款来源的“节能补贴贷”产品，解决节能服务企业短时间的资金需求。
2012年，北京银行荣获EMCA协会颁发的“2012年合同能源管理绿色金融创新优秀产品”奖;2014年5月，获得中国银监会及国际金融公司联合颁发的“绿色信贷水效项目开拓奖”。
北京银行有关负责人表示，北京银行未来将加强在绿色建筑领域、大气污染治理、绿色金融供应链融资、城镇污水处理等领域的研究，积极推动我行绿色信贷业务在相关领域的深入发展，为进一步产品研发做好铺垫。
完善体制机制
打造绿色金融亮丽品牌
北京银行设置总行、分行产品经理岗，并于支行筛选优秀客户经理组建绿色信贷团队，通过总分支三级联动架构的建立，推动了北京银行绿色金融业务发展。
北京银行有关负责人介绍，北京银行每年制定绿色信贷经营指标，按分行管理部完成情况进行业务考核，进一步完善绩效考核机制。同时，通过组织培训，进一步提高工作人员业务能力。
2013年7月份，北京银行联合IFC组织开展绿色金融系列培训。截至目前，绿色金融相关培训已开展5期， 13家经营单位客户经理、评审人员累计500人次参加培训。
内容包括中国“十二五”节能减排市场与政策概述，节能减排行业市场分析与常用的技术介绍，钢铁行业、化工行业节能减排的政策和实务等，培训通过“理论+实例+现场演练”的方式提升专业化水平，全面提升北京银行业务人员、信审人员、风控人员以及管理人员节能减排专业化水平。
不仅如此，北京银行持续打造“绿色金融”特色品牌，立足北京，辐射全国，多渠道推动分行管理部绿色信贷业务发展，联合IFC及EMCA分别于北京银行深圳分行、南京分行、上海分行、杭州分行举行绿色金融专题培训，提升员工业务操作水平。
其中，与IFC水能效团队赴广州、佛山、深圳等地实地考察，推动新大禹水能效项目开展，为广州新大禹项目提供3年期融资1600万元，支持其污水回收系统建设。
此外，据记者采访进一步了解，长沙分行从财政相关部门合同能源管理项目节能补贴资金名单入手，由专业营销团队积极开展贷款行动，赶赴有资金需求的当地企业对其基本情况、财务状况及项目落地进行审查审核，成功为湖南金百大能效管理科技有限公司解决了棘手的资金短缺问题。
湖南金百大能效管理科技有限公司是首批在国家财政部、发改委审核备案的节能服务公司，中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)会员单位，为国家第二批次审核备案的节能服务公司。企业所从事的节能环保产业作为2010年政府工作报告中确定的六大战略性新兴产业之一，前景广阔。
北京银行长沙分行有关人士指出，通过调研了解到，该公司利用财政补贴资金拨付下发时间较长、企业面临资金缺口急需资金运转的实际情况，于是长沙分行很快与企业协商确认以财政补贴资金质押作为主要担保方式，并追加实际控制人无限连带责任，来为企业提供授信，最终实现向企业发放流动资金贷款250万元。
可以说，二十年来，北京银行用责任和行动打造了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式，谱写了绿色、可持续、循环发展的亮丽篇章。面向未来，北京银行有关负责人表示，低碳环保是每个企业的共同责任，绿色经济是未来经济的趋势，绿色金融则是未来金融的方向。发展低碳经济、迎接绿色革命，不仅是对经济发展方式的重大调整，更是未来国家和企业竞争力的关键所在，是金融服务实体经济发展的重要方向。
