没有抵押也没有担保，企业仅用未来3年的收益权做质押，就获得银行230万元的贷款。记者昨日从武汉农商行获悉，该行近期发放全市第一笔合同能源管理未来收益权质押贷款。
“农商行贷款实实在在帮我们减轻了资金压力，是一场及时雨。”昨日，北京光桓锦业节能科技有限公司（以下简称光桓锦业）财务经理李英杰告诉记者。据悉，该公司是一家从事路灯节能改造的专业节能服务公司，去年公司承接江夏区庙山办事处辖区内1800盏路灯节能改造项目。据测算，改造完成后，节能率可达50%，每年可节约电费逾百万元，但项目需要企业一次性投资350万元，资金压力不小。 “农商行工作人员不仅列明贷款材料清单，还帮助联系本地会计事务所进行审计。前后只一个多月，贷款就到账了”。
这是去年9月武汉农商行获批成为该类贷款首家试点银行以来，开展的我市首笔合同能源管理未来收益权质押贷款。
去年7月，我市出台《关于加快推行合同能源管理的发展意见》，节能服务公司可以合同能源管理项目未来收益权向商业银行申请贷款。随后，人行武汉分行营管部联合市发改委、市金融办出台文件，明确该类贷款的操作指引：“节能企业最高可获得合同能源管理项目投资总额或项目未来收益权评估价值70%的贷款金额。贷款期限一般为3-5年以内，利率最高不超过人行同期贷款基准利率的1.4倍”。
记者了解到，这已经不是武汉农商行在业内首次“吃螃蟹”。2009年针对“三农融资难”问题，该行在全市率先向武汉银河生态农业有限公司发放贷款资金1000万元，成为当时全国农村流转土地经营权抵押贷款第一大单，被誉为“真正把农民手中的实物形态变成货币形态的‘破冰之举’”；2011年武汉农商行采取专利权质押方式对武汉全真光电公司单笔贷款1亿元，创当时全国之最，得到了国家知识产权局肯定；2013年以保证保险贷款方式向武汉佰美斯医疗科技有限公司发放贷款200万元，实现了湖北省乃至华中地区科技型企业贷款保证保险业务零的突破。
“武汉农商行已成为武汉创新型信贷的主力军，充分体现出银行的社会责任意识和创新意识，有力支持了中小企业和地方经济发展。”昨日，人行武汉分行营管部货币信贷统计处副处长曾剑峰评价。他透露，人行武汉分行营管部将在货币政策上对试点银行倾斜，采用再贴现、再贷款等方式定向支持。
据悉，目前，除武汉农商行外，浦发银行武汉分行也申请成为合同能源管理未来收益权质押贷款试点银行，目前有一笔该类贷款正在办理之中。
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贷款本金若损失 由风险金代偿三成
合同能源管理是发达国家普遍推行、运用市场手段促进节能的服务机制。节能服务公司先期投入资金和技术，为用能单位提供节能改造服务。在约定的期限内，节能服务公司和用能单位共同分享改造后带来的节能效益。
人行武汉分行营管部货币信贷统计处副处长曾剑峰透露，合同能源管理项目在全国范围内推广效果都不尽如人意，最大障碍即是节能服务企业资金不足。项目需要节能服务企业垫资，资金需求量很大。但这类企业往往是中小型科技企业，普遍存在轻资产或抵押不足的问题，依靠传统的信贷方式和产品，很难满足企业需求。另一方面，银行因对合同能源管理了解不够，又缺乏规范的操作流程，出于风险考虑，银行也不敢给节能服务企业放贷。
为打破合同能源管理项目在武汉“叫好不叫座”的尴尬局面，人行武汉分行营管部牵头出台操作指引，明确了合同能源管理项目未来收益权作为银行贷款质押品的有效性和可行性，为商业银行开展此项创新业务提供了政策依据和流程规范。该指引的另一大亮点是建立风险补偿机制，这在国内尚不多见。即市发改委设立风险准备金，承担贷款本金损失的30%。“给企业增信，为银行减负。”
他还透露，近期人行武汉分行营管部还将联合有关部门，开展银企对接会，推进该类贷款尽快形成规模。
（记者胡楠 通讯员姚旷怡）
